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保证担保虚假主要表现为保证人不具备担保资格或实际担保能力不足。

发布时间: 2023-12-01 12:13 浏览量: 1
按规定应在信贷资金使用前落实信用发放条件、办妥担保手续、签订合同、履行放款审核等相关手续。

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授信额度理论值是核定客户授信额度的唯一依据。

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授信额度核定应与客户经营规模及实际资金需求相匹配。

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授信额度与客户经营规模不匹配是过度授信的特征之一。

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涉外保函可能涉及主权、政治、政策、汇率等方面风险。

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银行承兑汇票的签发量应与企业实际经营状况、业务规模相匹配。

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企业交易未交割实际货物属于贸易行为虚假。

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合同等资料虚假的主要特征是客户伪造交易合同、发票、发货单、运输单据等资料，虚构贸易背景，套取银行信用。

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为给企业授信，可以提示企业在项目测算时高估项目产能利用率，低估项目折旧成本。

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应对照《产业结构调整指导目录》等有关资料核实客户是否符合国家产行业政策。

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融资项目手续不全主要包括客户未获得有关部门合规性批复文件或有关批复文件无效、不完整。

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融资项目的实际建设内容与申报贷款项目不一致属于项目虚假的表现形式之一。

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会计报表附注主要是对会计报表已详尽披露的内容进行简单补充，相关信息不具备参考价值。

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企业通常针对不同用途提供不同的财务报表，在不同机构、系统存在几套不同的报表，银行对此无需防范风险。

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为防范财务报表虚假，应赴实地对客户财务报表主要项目进行账表、账账、账据、账实等核对。

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粉饰财务报表主要指企业通过随意调整会计处理方法和会计估计，以达到虚增虚减资产，操纵成本、费用核算，虚增利润的目的。

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企业股东以实物出资的，无需未办理产权过户。

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为排除企业间接融资的可能性，应了解企业股权结构、关联公司经营等情况。

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如企业融资需求超出实际需要，就是有授信额度也不应给企业增加用信。

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