银行业金融机构应加强账户管理，在严格执行大额可疑资金报告制度基础上，对各类账户交易涉嫌非法集资资金异动情况进行分析识别。重点关注但不限于以下可疑交易情况：
A.以个人名义开立账户，大量资金转入后短期内转到他人账户的
B.在某一银行金融机构网点或某特定区域银行业金融机构网点，短期内集中开户，存入资金并集中转出的
C.短期内资金分散转入后分散转出，交易金额、频率、流向等存在异常的
D.交易多发生在凌晨且金额较小的
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正确答案是AB