通过调整结息方式有意掩盖风险或采用按年结算方式（政策允许除外）的贷款至少下调为关注类

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• 《民法总则》规定，违反法律、行政法规的强制性规定的民事法律行为无效，但是该强制性规定不导致该民事法律行为无效的除外。
• 《民法总则》规定，不满十周岁的未成年人为无民事行为能力人。
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